Sostenibilità e criteri di valutazione nel settore finanziario: il caso dei mutui acquisto casa

Abstract

Obiettivo di questa tesi è quello di approfondire i punti in comune tra due tematiche che ad un primo approccio potrebbero sembrare non correlate: la valutazione del merito creditizio nella concessione di mutui per acquisto e ristrutturazione casa e la sostenibilità ambientale dell’immobile oggetto di acquisto. La tesi si divide in due parti distinte. La prima fornisce una panoramica del prodotto bancario mutuo; partendo dalla disciplina che ha regolamentato il credito fondiario di fine 800, se ne percorre l’evoluzione storica fino ad arrivare all’attuale normativa. Verranno approfondite anche le caratteristiche tecniche del mutuo come il piano di ammortamento e il tasso di interesse e si esaminerà il percorso che compie un mutuatario dai primi colloqui in banca fino al momento del rogito analizzando le procedure che la banca attua per la valutazione del merito creditizio. La seconda parte della tesi introduce il tema dell’ecosostenibilità nel settore dell’edilizia residenziale fornendo una disamina di temi quali le normative nazionali e sovranazionali, lo stato dell’arte delle certificazioni energetiche degli edifici e gli interventi che possono essere eseguiti per ridurre il consumo energetico. In ultima analisi verranno presentate argomentazioni volte ad accomunare la valutazione del merito creditizio di un richiedente di un mutuo e la sostenibilità ambientale dell’immobile oggetto di acquisto; attraverso un’analisi critica si andranno a proporre alcune soluzioni che mettano in luce come nella valutazione del merito creditizio per la concessione di un mutuo per acquisto o ristrutturazione della casa possano essere valutati positivamente le qualità energetiche dell’immobile.